新车第一年千万别出保？新车第一年建议走保险吗

导读：车主们有没有一种感觉，新事物更容易受到损伤破坏。越小心翼翼呵护的东西，越容易遭到侵害。上学时心里念着老师千万别叫我回答问题，结果就叫了自己。等公交等半个钟甚至一个钟都不来，结果自己刚叫了滴滴，它来了。这就是著名的墨菲定律。很多车主的新车也逃不过这个魔咒，在第一年就受到了损伤。

问题一：很多车友都反馈自己的新车虽然饱受呵护，还是发生了事故，那么新车出险划算吗？

如果是商业险，一般超过500元出险就是划算。因为出险一次只是第二年的保费不涨不降而已，就算不出险第二年的保费也就降几百元，连续三年未出险都才便宜1000元出头。倘若是交强险，超过 500元出险就更加划算了，因为交强险的保费本来就不多，怎么涨或降也就是几百元的幅度。因此，建议500元以下的损失车主自己掏钱，500元以上还是出险划算。这主要看这次事故损失费用比下一次车险保费优惠要多，那就建议出险，减轻本次车辆损失的负担。

问题二：第一年出险第二年保费增加多少？

一般情况下，对于无人员死亡交通事故，车险出险一次，保费是维持不变的。如果不出险，则保费下降；出险2次及以上，则保费升高。

交强险的费用是国家统一规定的，各家银行也是采用一样的优惠。如果每年都不出险，价格表如下。

▶▶▶交强险保费浮动

1.上年度没有发生交通事故，提供上年保单复印件----优惠10%。

2.前两年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过10%）---优惠20%。

3.前三年没有发生交通事故，提供上年保单复印件（上年度确认优惠过20%）---优惠30%。

4.首次投保或上年度发生一次交通事故（无死亡）----基准保费。

5.上年度发生2次及以上交通事故（无死亡）-----加费10%。

6.上年度发生交通死亡事故----加费30%。

举例：李先生购买新车的第一年发生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交强险费用就为950*（1+30%）=1 235（元）。这种计算方式只是粗略的计算，最终的算法公式：最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)

商业险并非强制性保险，所以价格主要由保险公司决定。商业险折扣系数=无赔款优待系数（NCD系数）*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数。

1、自主核保系数：保险公司在一定范围内自主设置的一些商业车险核保系数，广州的汽车商业险自主核保系数从0.85到1.15浮动，本文统一采用0.85。

2、自主渠道系数：各家保险公司对汽车商业险的不同销售渠道制定的系数，广州的汽车商业险自主渠道系数从0.75到1.15浮动，本文统一采用0.75。

3、交通违法系数：部分省市会将汽车商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，本文统一采用系数1。

▶▶▶商业险保费浮动

举例：王先生连续三年未出险，那么在第四年购买商业险的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基础险保费为5000元，那么最终的保费=5000*0.383=1912.5≈1913（元），当然这些计算方法都是粗劣预估车险价格，客户可以通过登录保险公司官网，按照要求填写车主和个人信息后获取精准的报价。