交强险和第三者责任险有什么区别

　　2011年11月14日13时30分许，魏某驾驶赣A2×小轿车从江西省南昌市进顺小康家园西门驶出，并由东往南转弯驶入青山湖大道，与邓某驾驶的由南往北行驶的南昌C16×××电动车发生碰撞，造成邓某受伤、两车受损的交通事故。经查，赣A2X小轿车在人保财险南昌市分公司投保了不计免赔率的商业三者险，保险期间自2010年12月31日至2011年12月30日。因协商不成，原告邓某将肇事方魏某及其商业三者险承保公司人保财险南昌市分公司诉至南昌市青山湖区人民法院，请求赔偿各项费用共计人民币12万余元。

　　一审法院认为：“人保财险南昌市分公司于2009年12月30日就同意魏某投保一年以后的第三者责任险，并订立了保险合同。虽然魏某在一年以后未购买强制保险(脱保)，但是人保财险南昌市分公司应当在2010年12月31日之前，向魏某履行义务应当及时购买第二年强制保险的明确告知义务。对此，人保财险南昌市分公司存在过错，人保财险南昌市分公司此种行为应当视为魏某已经购买了强制保险，人保财险南昌市分公司应当履行保险合同义务，在第三者责任险限额内全额赔偿邓某损失。”

　　二审法院认为：“根据查明的事实可知，本案交通事故发生之时，肇事车辆所有人魏某未为赣A2×小轿车投保交强险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条之规定，肇事车辆赣A2×小轿车所有人(肇事者)魏某应当在交强险责任限额范围内予以赔偿;同时经审核，一审法院对邓某在本案交通事故中遭受的损失核算正确，本院予以确认，即医疗费、后续治疗费、住院伙食补助费、营养费等共计116508.5元，其中在交强险限额范围内应赔额为92905元，商业三者险限额范围内应赔额为23603.5元。”

　　2013年7月2日，南昌市中级人民法院作出民事判决，改判魏某在交强险限额范围内赔偿92905元，扣除其垫付款24153.5元，还应赔偿68751.5元;人保财险南昌市分公司在商业三者险限额范围内赔偿原告邓某损失23603.5元。

　　第三者商业责任险的含义是指保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。自从交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。

　　交强险是在2006年出台的，而在此之前国家尚未对强制第三者责任险做出明确规定，所以当时各地交管部门都规定新车挂牌前必须购买商业第三者责任险。而如今是必须购买交强险，否则也不准予挂牌和上路。实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三者险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障，故也可以看做是广义的第三者责任险。

　　第三者商业险与交强险有本质不同

　　交强险第三者责任险在本质上都是为交通事故的受害人提供及时的保障，有一定的相同点，但在保障范围、保障限额等方面也有很大不同。在发生交通事故后，应先由交强险负责赔偿，超出赔付范围的，再由第三者责任险进行赔偿。

　　现行交强险第三者责任险有本质不同。商业第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任，来确定其赔偿责任;而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率;而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。第三者责任险是以盈利为目的，属于商业保险业务;交强险则不以盈利为目的，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。

　　此外，交强险第三者责任险所缴纳的保费和保障的限额也大相径庭。如对于6座以下私家车，交强险一年的基础保费是950元，保障限额最高为12.2万元;而第三者责任险共分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元6个档次，所需要的保费也由低到高差别很大。