车险的保险费率是什么，如何计算

　　随着人们生活水平的日渐提高，人们对生活必需品的要求也越来越高，从一开始的自行车发展到现在的汽车，现在很多家庭都有了私家车。但是很多有车一族对如何给爱车上保险不是很清楚，尤其是对怎么算车险，车险费率的概念是什么更加困惑，今天笔者就从专业的角度出发进行详细的解答，希望可以帮助更多的朋友了解车险，解读车险费率的概念。

　　车险费率的概念是什么?车险费率是按照保险金额计算保险费的比例，通常是以千分率(‰)来表示。车险金额简称保额，是保险合同双方当事人约定的保险人在保险事故发生后应赔偿保险金的限额，它是保险人计算保险费的基础。

　　就汽车保险而言，保险人同样希望保费设计得更精确、更合理。在不断的统计和分析研究中，人们发现影响汽车保险索赔频率和索赔幅度的危险因素有很多，而且影响的程度也各不相同。每一辆汽车的风险程度是由其自身风险因子综合影响的结果，所以，科学的方法是通过全面综合地考虑这些风险因子后确定车险费率。

　　那么，影响车险费率的因素有哪些呢?据专家介绍，影响车险费率的主要因素是与被保险车辆有关的风险因子。现行的汽车保险费率体系中影响费率的主要变量为车辆的使用性质、车辆生产地和车辆的种类：(1)车辆的使用性质划分包括营业性车辆与非营业性车辆;(2)车辆的生产地划分包括进口车辆与国产车辆;(3)根据车辆的种类划分包括车辆类型与吨位。除了上述的3个主要的从车因素外，现行的汽车保险费率还将车辆行驶的区域作为汽车保险的风险因子，即按照车辆使用的不同地区，适用不同的费率，如在深圳和大连两地采用不同的费率标准。

　　(一)车辆种类

　　费率表中车辆种类的定义同《机动车交通事故责任强制保险》。

　　客货两用车按相应客车或货车中的较高档费率计收保费。

　　车辆种类中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如：“6座以下客车”，是指不含6座的客车。“以上”指包含其本身的意思，例如：“10座以上客车”是指包含10座以上的客车。

　　(二)费率系数说明：

　　1.指定驾驶人：根据投保车辆是否指定驾驶人，共分为：指定驾驶人、未指定驾驶人。

　　2.驾驶人年龄：根据投保时指定驾驶人的年龄，共分为：共分为：年龄<25岁、25岁≤年龄<30岁、30岁≤年龄<40岁、40岁≤年龄<60岁、年龄≥60岁。

　　3.驾驶人性别：根据投保时指定驾驶人的性别，共分为：男，女。

　　4.驾驶人驾龄：根据投保时指定驾驶人的驾龄，共分为：驾龄≤1年、1年<驾龄≤3年、驾龄>3年。

　　当指定多名驾驶人时，以驾驶人年龄、性别、驾龄乘积高者为准。

　　5.行驶区域：根据保险车辆的使用活动覆盖区域选择使用。共分为：中国境内，本省内。

　　6.平均年行驶里程：根据被保险车辆平均的行驶里程数选择使用，共分为里程数<30000公里、30000公里≤里程数<50000公里、里程数≥50000公里。

　　7.投保年度：根据以往参加机动车辆保险的纪录，共分为：首年投保，续保。

　　8.交通违法记录：根据保险车辆上一保险年度交通违法记录调整费率，共分为：上一保险年度无交通违法的，和上一保险年度有交通违法。

　　9.以往保险年度索赔记录：根据保险车辆以往保险年度索赔记录调整费率，共分为七个等级：

　　等级一至等级七分别对应：连续三年及以上无赔款记录、连续两年无赔款记录、上年无赔款记录、上年发生二次及以下赔款或首年投保、上年发生三次赔款、上年发生四次赔款、上年发生五次及以上赔款。

　　10.多险别投保优惠系数：按规定同时投保车辆损失险及商业第三者责任险的，全单最高优惠5%。

　　11.车辆损失险绝对免赔额：投保人在投保时选择确定，分为四个档次：300(元)、500(元)、1000(元)、2000(元)。

　　12.车型：根据保险车辆的厂牌车型选择使用。

　　老、旧车型：出厂时间超过10年的汽车;

　　特殊车型：同一车型国内保有量少于500辆的车辆;维修难度特别大的车辆;配件价格昂贵、渠道短缺的车辆;所有50万以上的进口跑车;出厂时间超过5年且生产厂家已倒闭的车辆;附加设备超过100万的车辆;车价比原型车售价超出50%的改装车辆(包括量产及非量产，外观改装及性能改装);非生产厂家指定售往中国大陆地区的车型。

　　新车型：上市时间不超过1年的进口车型;上市时间不超过6个月的国产汽车。