汽车风险的概念及车辆风险的特征

l)风险的概念

风险即损失的不确定性。它有两层含义:一是可能存在损失:二是这种损失是不确定的。所谓不确定性是指:是否发生的不确定;发生时间的不确定;发生空间的不确定。发生过程和结果的不确定，即损失程度不确定。

总之，风脸是与损失和不确定性相关联的。只要某一事件的发生结果与预想不同，就存在着风险。风险的不确定性体现为预期事件的发展可能导致三种结果:损害、无损害和收益。

如果未来结果低于孩期价仇就称为损失或伤害;如果未来结果高于预期结果就称为收益。在未来不确定的三种结果中，报害是我们所关注的。因为如果事件发生的结果不会有损害，就不需要谈论风险。换言之，正是因为损害发生的不确定性可能在将来引起不利结果，才需要对风险进行管理，作为风险管理方式之一的保险才会诞生与发展。因此，保险理论中的风险，通常是指报害发生的不确定性。

举例：一家仓储式大卖场遭受火灾。

财产损失—被烧毁的卖场及其货物。

收人损失—由于大卖场被烧毁而无法对外营业，使其收益减少，

责任损失—由于无法对外营业，不能按时为顾客送货而造成违约，所支付的违约赔偿。

额外费用损失—修复被烧毁的营业场所而支付的费用。

2)风险的特征

根据风险的本质及其发展规律的外在表现，可以概括其有关特征。正确认识风险的特征。对于建立和完善风险机制、加强风险管理、减少风险损失其有重要意义。

(1)风险的客观性。风险是一种不以人们主观意志为转移的客观存在，无论人们是否意识到，它都存在。自然界的地震、台风、洪水，人类社会的疽疫、战争、意外事故等，都不以人的意志为转移。人们只能通过对风险事件长期大量的观察，找到其独特的存在方式、独特的存在环境和存在时间，例如，干旱多发生在西北少雨地带，地展多发生在地壳断裂带，失业多发生在经济萧条时期，肺癌多发生在烟民中间等，从而在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的报率和损失幅度。总之，风险的存在是客观的、必然的。

(2)风险的普遍性。风险是无处不在、无处不有的。人类社会自产生以来就面临着各种各样的风险。随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步，新的风险不断产生，风险事故造成的损失也越来越大。在现代社会，个人及家庭、企事业单位、机关团体乃至国家都面临着各种各样的风险，风险渗人到社会经济生活的方方面面。风险的发生具有普遍性。

(3)风险的偶然性。风险及其所引起的很失常以偶然的形式呈现在人们面前，对某一具体风险，何时、何地发生，损失程度如何，由谁来承担损失都是不确定的。如每年各地的早涝灾害，1976年的唐山大地震，苏联切尔诺贝利核电站的核泄漏事故，1986年美国航天飞机“挑战者”号升空爆炸等，纯悴是偶然的事件。因此，虽然风险是客观存在的，但就某一具体风险来说它的发生是偶然的，是一种随机现象，具有不确定性。

(4)风险的可变性，风险并不是一成不变的，在一定条件下是变化的，即风险的可变性是指风险的性质、程度、种类等在一定条件下的转变。

1、风险性质的交化:例如车祸，在汽车问世的初期，因遭遇车祸而发生风险损失的可能性很小，这种风险就是特定的风险;在汽车成为主要的代步工具后，交通风险事故的发生就成为非常普遍的事件，车祸成为人类杜会的基本风险。

2、风险量的变化:具体是指风险发生的概率和损失程度是可变的。随着人们识别风险、抵御风险技术和能力不断增强，风险管理办法的不断完善，从而在一定程度上减少了风险因素，降低了损失程度，甚至使某些风险不复存在或为人们所控制。例如，随着医学水平的提高，许多曾经威胁人们生命的疾病，如天花等已能为医学所控制，这些风险己径弱化了，并将逐渐减少或消失。

③风险的种类是可变的:随着人类杜会日断月异的发展进步，新的生活方式及新的技术的应用.在一些风险逐渐消失的同时，又会有许多新的风险因众在增加，而且新的风险州失会更加增大。例如，汽车保有量的激增带来了报失巨大的交通事故。原子能的应用产生了令人畏惧的核泄漏风险，以及早已令人关注的环境污染更是工业化进程中的消极的副产品。因此，风险从总趋势上看不是一成不变的，而是此消彼长、不断变化的。

(5)风险的可测性。个别风险的发生是偶然的，但是通过对大量风险的观察可以发现，风险往往呈现出明显的规律性，表明风险是可测的。人们可以根据以往发生的一系列类似事件的统计资料，来分析某种风险发生的频率及其造成的损失程度，从而对其进行预测、衡量与评估，这对于风险的控制和防范具有举足轻重的作用。