保险未到期就退保协议内容惹争议

有朋友获悉若半年内车主多次出现理赔事故，便会被保险公司主动发出退保通知，强行扫地出门。保险公司称此类客户为“高风险客户”。笔者就此事进行了一番调查。

田女士去年在平安财产保险公司为自己的爱车购买了车辆损失险、第三者责任险、附加车上责任险、玻璃破损险、全车盗抢险、不计免赔特约险六项保险，共计4418.58元，保险期限为一年。在保险生效后，田女士在半年的时间里先后出了5次交通事故。当第5次意外事故时，平安财险突然要求田女士退保，并在定损单上写明“限在15日内退保”。据了解，施女士5次总计理赔金额在2200元左右。

退保内容有争议

保险公司告诉田女士，如果同意退保，也就损失300元左右。经再三考虑后，田女士决定接受平安财险提出的退保要求。田女士同意退保的理由是：她担心如果不按照平安的要求办理退保手续，今后可能在理赔上遇到麻烦。随后施女士委托保险代理人办理了退保事宜，事后她拿到1391.4元退保金。

田女士告诉记者，根据平安财险出示保险批单复印件，田女士认为批文中所述内容与事实不符。其中“根据被保险人申请，保险人同意，自2006年×月×日零时起，退保本保险单，已用119天(保单正本与发票已收回)。实付保险费为1391.4元……”文件内容与事实完全相违背。

由此田女士产生怀疑，在合同中未约定具体退保理由的情况下，保险公司要求投保人退保，是否合理？对此平安财险的解释是：根据《保险法》第43条规定，在保险标的发生部分损失后，保险公司可以终止保险合同，应当提前15天通知投保人。公司此次终止这份车辆保险合同是符合保险法规定的，也提前15天通知了当事人。

同时，对于批单内容平安财险认为，田女士认为批单内容有不妥之处，公司可以更改为：“根据保险法43条规定，在征得投保人同意后，终止车辆保险合同。”平安财险职员毛女士告诉记者，平安财险的这个退保通知，是事先征求过施女士意见的，如果没有客户签名，公司不可能单方面终止合同。在她看来，此次平安退保之举，在业界较为普遍。

退保缘由成行业潜规则

但另据业内人士透露，《保险法》第43条的规定，一般保险公司很少会用，保险公司常采取的措施是来年续保的时候给予上年理赔率高的客户(即“高风险客户”)实行高额费率或者拒绝承保，而中途解除合同这种现象却很少发生。从保险原理来判断，保险合同条款上并没有规定出了多少次事故，保险公司就有权利退保。如果保单上没有作出一些具体规定的话，保险公司依据《保险法》第43条来终止合同，实属牵强。

对于保险公司这种强制退保行为，记者咨询北京同硕律师事务所张维云律师后得知，除交强险以外其余商业车险保险公司有权依据《保险法》及合同内容提出退保要求。保险公司则表示，由于“高风险客户”出现理赔次数太多，他们不能明确判断客户是否存在骗保行为，为了规避风险只能征求客户意见主动退保。因此提醒车主车辆投保后并非高枕无忧，事故率直接影响自己投保的额度和期限，并可能带来一些不必要的损失和麻烦。