交强险中未取得驾驶资格认定及保险人责任范围

一、明确未取得驾驶资格的认定标准

交强险实施六年多以来，各地的高院、中院在一定的区域内经营出现的同一类型的问题进行归纳总结后，出台很多司法解释，此次，最高人民法院关于交强险审判的司法解释，也是对同类型问题，在全国范围内进行统一化处理。但司法解释的中的很多问题需要细化，如对于“未取得驾驶资格”的认定标准仍然没有进行界定。在对法律条文存在的不同解释的情况下，法院往往基于保护生命权、保护弱者的考虑，以保险合同格式条款对保险人适用“不利解释原则”为由，判决保险公司对受害人人身伤亡、财产损失进行赔偿。实践中，保险公司、当事人争议不断，因此，尽快对“未取得驾驶资格”的认定标准加以完善十分必要。

以《交强险条例》制定者的解释来看，是对“未取得驾驶资格”做出扩大解释，交强险合同中的“未取得驾驶资格”事实是包含了驾驶资格的一类违法违规行为。一种观点认为是应当以条例制定者的解释为依据。而另一种观点则认为“未取得驾驶资格”从其字面理解，应当为驾驶人没有依法取得机动车驾驶证，不具备驾驶机动车的资格，即通常我们所说的“无证驾驶"。笔者认为，交强险合同中“未取得驾驶资格”不能简单等同于无证驾驶。应当在司法解释中明确界定交强险“未取得驾驶资格”的涵义，建议在现行条款附则中加入“未取得驾驶资格”的术语解释，解释为未取得驾驶资格包含以下情形：1、无驾驶证；2、驾驶车辆与准驾车型不符；3、驾驶人未通过正常的学习、考核或者通过其他非法渠道获得驾驶证；4、驾驶证被撤销驾驶证被注销驾驶证有效期界满未换领新证，驾驶员未依法进行换证的；5、未定期对驾驶证进行审验；6、暂扣驾驶证期间驾驶车辆；7、驾驶人伪造、变造驾驶证；8、驾驶证被依法吊销；9、驾驶证在一个记分周期内记分满12分。

二、保险人责任范围

1、完善交强险相关法律与行政法规。由于我国交强险制度实施较晚，目前尚没有专门的交强险立法。道路交通安全与人们的生活密切相关，很多问题亟待专门的立法进行调整，因此，进行交强险专项立法的活动是十分必要的。虽然出台司法解释的方式可以在诉讼中对某些问题进行调整，但不能从根本上解决各利益主体的博弈。在交强险法律缺位时，修订现行的《交强险条例》就显得尤为重要了。从立法的协调性而言，上位法优于下位法，特别法优于一般法的原则，交强险制度关于保险人的法定免责事由应该是明确的，且不得与上位法相冲突。因此，亟须修订现行的《交强险条例》22条，保持与法律规定的一致性，将保险人赔偿责任的范围恢复到应然状态。

2、修订交强险合同内容。责任保险合同的条款，是指记载或说明责任保险合同的内容、明确当事人相互间权利义务关系的条文23。我国现行的交强险条款是由中国保险行业协会组织各保险公司制定，并报中国保监会备案后在全国范围内实施。如前文所述，保险人对受害人的赔偿责任，是一种法定责任，但是一种替代责任。根据法律的统一性原则，交强险条款应当扩展对未取得驾驶资格等情况下保险人的赔偿责任，与法律规定保持一致。此外，保险人可以通过修订保险合同的约定的方式，来对“未取得驾驶资格”这一问题进行解释，如在条款附则部分进行术语解释。也可以对被保险人及其他责任方行使追偿权的事由进行约定，从而保障自身的合法权益。

综上所述，现行交强险合同中，对未取得驾驶资格的认定及保险人责任承担问题的争议最多纠纷不断，法律关系各方无所是从。这一概念的界定直接影响着交强险合同各方的责任承担，因此，交强险保险人赔偿责任的明确及追偿权等内容亟待确立及规范，以避免法律适用的混乱和人民法院审判权威的削弱。否则，实践中会出现同案不同判的情况，无论是保险公司或受害人，在各自的抗辩理由及诉讼目的无法实现时就会意见纷纷，不断上诉、申诉，不利于社会的和谐。交强险作为对受害人损害赔偿强制性的责任保险，其首要的目的就是救济受害人。发生道路交通事故致受害人人身损害的，除受害人故意外，保险人应当依据《道路交通安全法》的规定在交强险责任限额内对受害人先行承担赔偿责任。但是，保险人在承担法定的给付责任后，可以依据条款约定向被保险人或责任方追偿。完善我国交强险领域的相关问题，应从以下三个方面构建：一是亟须明确“未取得驾驶资格"的认定标准二是通过出台司法解释、修订现行的《交强险条例》及交强险条款等方式，扩展交强险保险人的赔偿责任范围；三是构建保险人追偿体系。此外，还需要加强交强险基础理论研究，科学地设计解决这些问题的制度，完善现有的法律及行政法规，这样才能减少各方的诉累，实现社会的公平正义。最终实现交强险制度有效、便捷救济受害人的宗旨。