中国汽车延保现有模式

中国的汽车延保市场仍处于初级发展阶段，加之与发达国家在法律制度和监管环境方面存在较大差异，中国汽车延保市场的发展会呈现出自身的特点与规律。在美国，汽车厂商往往不直接提供汽车延保，而是另外单独成立一家公司负责相关业务。目前，中国的汽车厂商只是把汽车延保作为一个附加产品，通过经销商直接提供给消费者，业务规模有限。但是，随着汽车延保业务的扩张，汽车厂商成立单独的汽车延保公司可以提高服务的专业性，同时可把汽车延保业务（主要是新车延保）扩展到其他品牌，占领更大的市场。

目前不少汽车厂商在中国都成立了汽车金融公司，主要开展汽车消费信贷业务。汽车贷款的借款人是新车的购买者，也是汽车延保的潜在消费群体。汽车金融公司开展汽车延保业务有一定的优势，比如可以通过提供一揽子的汽车金融服务锁定消费者。另外，汽车延保能够降低汽车在保修期外的过高维修成本，从而降低借款人由于维修费用过高而产生的违约风险。汽车厂商提供的延长保修服务通常被认为是真正的原厂保修的延长，具有更高的服务品质而更容易得到消费者的认可，这是区别于其他模式的独特优势。随着整车销售利润率的降低，汽车厂商大量利润来源转移到汽车维修和原厂零部件的销售上，厂商通过提供延保服务能够留住部分过保客户，通过汽车维修和零部件销售增加利润。

中国汽车经销商数量众多，但就汽车延保业务而言，其技术水平及风险管理水平相对于汽车厂商以及汽车延保公司而言处于劣势，所以目前国内提供汽车延保服务的经销商多采用与国外延保服务公司合作的方式，或者只是代为销售汽车延保产品。近年来，汽车销售行业市场集中度不断提高，一些汽车销售集团在全国范围内进行并购、扩张，国内出现了一些大型的多品牌汽车销售集团，这使汽车经销商自己成立汽车延保公司或汽车金融公司成为了可能。相当多的汽车经销商具有汽车维修的资质，在提供延保产品的同时，提供维修服务，可以有效地控制维修成本，降低风险。一些大型的汽车销售集团维修网点很多，而且有些网点可以进行多个品牌汽车的维修，不像汽车延保公司只能以合作的形式给消费者提供有限的维修网点，这对于消费者而言是很大的便利，也是其发展汽车延保业务的优势。

保险公司一般会以机械故障保险的形式来提供汽车延保服务，虽然保险公司在精算方面有较大的优势，但是机械故障保险与汽车保险有较大差别，保险公司同样面临相关数据缺乏和汽车领域方面技术不足的问题，保险公司在精算方面的优势并不能充分体现出来。作为产险中第一大险种的车险为保险公司提供了充足的潜在客户。汽车延保合同一般都是多年期的合同，而车险合同基本都是一年期，车险市场竞争激烈，到期后更换保险公司的现象比较常见，如果保险公司能够提供比较好的汽车延保服务，将有助于锁定一部分车险客户。由于会计制度的因素和保险公司较强的承担和转移风险的能力，如果大规模地开展汽车延保业务，必须要有保险公司承保相应的风险。从这个意义上说，保险公司开展汽车延保服务具有先天的优势。

汽车延保公司最大的优势在于它的专业性和第三方的地位。在无论是汽车厂商、汽车经销商还是保险公司都还没有成立专业的汽车延保公司的情况下，第三方汽车延保公司面临着发展的战略机遇期。在这段时间，汽车延保公司可以充分利用自身在产品设计、服务等方面的专业性，占领市场。汽车延保公司面临的最大挑战是没有现成的客户，并且业务拓展需要借用他方的资源。汽车厂商和经销商直接面对消费者，保险公司有车险客户，第三方汽车延保公司则要依靠经销商代为销售，或者依靠消费者的口碑。维修服务则要与汽车厂商或经销商的维修网点合作，风险的转移则要通过向保险公司购买汽车延长保修责任保险。每一个环节都要花费成本进行沟通协调，并且一旦其他市场主体也意欲进入汽车延保市场，作为竞争者，维持合作的关系会比较困难。参照美国的经验，汽车延保公司要做大做强，需要谋求与保险公司的紧密合作，达到一定规模后，走纵向一体化的发展道路是汽车延保公司取得更大发展的一条重要路径。