车辆保险附加险种类及选择技巧

机动车辆保险的种类比较多，除了“交强险”外，还有车损险、商业第三者责任险、盗抢险、玻璃险、自燃险、车上人员险、不计免赔险等一系列保险品种。不同的险种其有不同的保障范围。

1.交强险

交强险是车主必须购买的险种，是由我国法律规定的强制保险，也是车辆保险的基本险种。交强险的费率并不是固定的，有优惠可以提供。以一辆新家用轿车为例，第一年交强险的价格是950元，如果一年内没有发生交通事故，第二年就可以优惠10%;如果第二年也没有发生事故，第三年可以优惠20%;连续3年未发生责任道路交通事故，交强险的价格最多可以下浮30%，只需要665元。因此，交强险交多还是交少，就看车主的驾驶水平和责任了。

2.商业第三者责任险

许多车主对自己的车技过分自信，认为投保了交强狱行了，不需要再购买商业第三者责任险。其实，这种侥幸心理不可取，一旦发生重大通事故，或者造成较大损失，仅仅靠交强险的赔付是远远不够用的。这是因为，交强险于财产损失的赔偿最高限额只有2000元，如果碰撞了豪华轿车，连对方一个轮子也赔不起。

商业第三者责任险的最高赔付限额在5一100万元之间，分为几个档大，车主大多数选择10-20万元，就一般情况而言已经足够了。如果车主是驾车新手，对自己的驾驶技术不太自信，可以选择50万元的保额，不过相应的保费增加不少。

3.车损险

机动车天天在道路上行驶，说不定什么时候会退上天灾人祸，对爱车造成损失，这时候车损险就发挥作用了，它是为投保人或者其允许的驾驶人在驾驶保险车辆时发生事故所造成的车辆损失而设计的一个险种。

但是，您要是以为有了车损险，所有的自然灾害造成的损失保险公司都会赔的话，那就错了，地震就不在车损险的理赔范围。至于驾驶人酒后驾驶或者从事违法活动等情况，即使投保了车损险，保脸公司也是不会赔偿的。

4.不计免赔险

许多车主在购买第三者责任险时，往往忽略了附加险一不计免赔险。像2012年年初发生的雅阁轿车碰撞劳斯莱斯轿车一案，由于车主没有购买不计免赔险，而第三者责任险投保的额度仅为20万元，该车主最终只获得保险公司16万元的理赔，整整损失了4万元。其原因是，在发生交通事故后，有5%-20%赔偿责任要由车主自已负贵，如果购买了不计免赔险，就可以把这部分赔偿再转嫁给保险公可。而一些损失只有几百元的小事故，如果没有购买不计免赔险，扣除免赔金额后，所得到的赔偿对车主来说是不划算的。

投保了交强险只能保障第三者的利益，对投保人自己和车辆本身没有保障，所以除了交强险外，也需另外投商业险。汽车商业险险种较多，车主应根据自己的实际情况进行选择。新车投保时应注意几点：

1、主险是附加险的前提条件，只有保了主险才能保附加险；

2、不计免赔险建议车主要保，一旦出险，可以得到更好的保障；

3、车主应根据自身情况选择附加险，如果日常使用时都在可靠环境和安全的停车场停放，可考虑不投盗抢险；而新车自燃几率很低，可考虑不投。