车险理赔分析及理赔流程

近年来，随着我国经济快速发展，人民生活水平不断提高，机动车保有量迅速增加，机动车保险业务也随之快速发展，承保数量和覆盖面迅速扩展，理赔案件数量急骤增长。而保险条款中“高保低赔”、“无责不赔”等一系列规定，损害了投保人和被保险人的合法权益，破坏了保险业的社会形象，而且已成为制约财产保险业可持续发展的瓶颈。本文就车险市场存在的“霸王条款”，结合近两年新出台的保险新规，对于整治车险理赔难，维护消费者合法权益的问题做出了相关研究与分析。

;霸王条款;保险新规随着汽车消费的普及，保险理赔难和汽车保险销售误导而引发的投诉，已成为备受诟病的顽疾。据相关数据统计，目前车险理赔投诉占财险投诉量的60%，理赔难严重损害了保险消费者利益，影响了保险行业在消费者心目中的形象。本文分别论述了保险新规治理理赔过程中的“霸王条款”，落实理赔工作的“八字方针”，使车险理赔不再难，推动车险市场的可持续发展。

霸王条款”得到治理在新任保监会主席项俊波履新之后，把攻克保险理赔难当成保监会要抓的头等大事。从去年开始一直持续至今，保监会就机动车保险发布了多项规定。2011年9月底保监会下发了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，紧接着中国保险行业协会也发布了《机动车辆保险示范条款(征求意见稿)》，两份文件中，对于车主反映强烈的无责不赔、高保低赔等霸王条款都进行了更改。2012年2月15日，在综合治理车险理赔难工作会议上，保险行业协会又发出了《加强和改善车险理赔服务倡议书》，倡议保险业进一步推进理赔服务标准和规范化建设。2月29日，保监会发布了《机动车辆保险理赔管理指引》，要求保险公司要保证客户自由选择维修单位的权利，不得强制指定或变相强制指定车辆维修单位。3月8日保监会正式发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，强化保险公司在条款费率拟订、执行中的主体作用和责任，维护投保人、被保险人合法权益，这次新条款弱化了保险公司的免赔责任，将车险中最富争议的“高保低赔”、“无责不赔”等14项霸王条款直接删除。

保险理赔工作的“八字方针”得到落实主动、迅速、准确、合理，此为保险理赔工作的“八字方针”。为了规范车险市场上的不合理条款，解决备受争议的理赔难题，保监会及保险行业协会等监管机构先后出台了《机动车辆商业保险示范条款》以及《机动车辆保险理赔管理指引》，把保险理赔工作的“八字方针”落到实处。

1.理赔更加准确、合理2.理赔更加主动、迅速

现在路上的车多了，每天不出点事故就不叫马路了，既然我们无法避免交通事故的发生，了解一些车险理赔流程相关的基本常识还是非常有用的。今天我卖我车网小编就和您说说车险理赔流程。如果您需要购买二手车可以到卓杰行看看。保险理赔的基本流程，发生交通事故后需要即时报案，不仅需要向交管部门报案，还需要向保险公司报案。向保险公司报案主要有两个目的，第一个目的是让保险公司知道投保人发生了交通事故，第二个目的则是可以向保险公司咨询如何处理，如何保护现场，如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：出示保险单证。出示行驶证。出示驾驶证。出示被保险人身份证。出示保险单。填写出险报案表。详细填写出险经过。详细填写报案人、驾驶员和联系电话。检查车辆外观，拍照定损。理赔员带领车主进行车辆外观检查。根据车主填写的报案内容拍照核损。理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。交付维修站修理。理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。车主签字认可。车主将车辆交于维修站维修。以上的这些都是车主与保险公司理赔员必须做的。

除了上面提到的车主在理赔时的基本流程外，有些事情还需要车主自己上心点，要积极的配合保险公司完成对车辆的照相以及定损等必要工作。另外在结案前应该向交管部门咨询在事故中自己应负的责任，需要赔偿的费用等等，还要与保险公司确认那些情况属于理赔的范围，尽量减少自己的损失。再有就是找救援公司拖车和修理厂修车时。需要与保险公司沟通所花费用，避免所花费用与保险公司赔偿费用相差太大。还有就是第一次对事故车辆进行定损时，可能会有疏忽的地方，如果在定损后发现定损时没有发现的车辆损失，应该即时通过保险公司进行二次查勘定损，二次查勘的费用车主自己不用掏。另外如果在事故中车辆受损或第三者财产损坏，应该尽量修复。

其实在交通事故发生后，有很多车主因为怕麻烦而会选择私了，其实这种方法是非常不可取，小编建议您使用正规的渠道来进行交通事故的处理。另外有很多行车经验很丰富的老司机会对交通事故中产生的一些小刮擦不去保险公司进行理赔，原因可能有些车主已经了解了，在有些保险公司，会根据车主每年的出险率有一个评估，如果出险超过3次，则会在第4次的事故后，每增加一次保险事故，免赔率就会向上浮动5%。所以这样看来，为一小点损失去理赔就不值了。