交强险与商业险车险的异同

有的车主考虑到自己的经营业务大，活动范围广，觉得投保“交强险”尚显保障不

足，所以同时投保了商业第三者责任险。

“交强险”是《道路交通安全法》规定的、上道路行驶机动车必须投保的强制性政策

保险，而第三者责任险是车主自愿投保的商业险种。除此以外,这两种保阶的异同表现在一下几方面。

1.赔偿责任

关于交强险的赔偿责任，在《交强险条例》第23条中已经做出了明确的规定，具体见上文。相对于商业第三者责任险规定了20多项免责条款，“交强险”的保障范围要大得多，只有“受害人故意行为造成的损失”、“被保险人自身财产损失”、“相关仲裁及诉讼费用”以及事故造成的某些间接损失等几项保险公司不负责赔偿外，无论事故中被保险车辆有没有责任，“交强险”在限额之内或多或少都给予赔偿，并且没有设定免赔率和免赔额。

2.理赔程序

在理赔程序上，交强险与商业第三者责任险基本相同。如果交通事故涉及第三者死亡或财产损失，被保险人应当先拨打“120”急救电话，再拨打“110”报警电话，并且拨打保险公司的客户服务电话报案。保险公司来人后，车主要配合保险公司人员勘查现场，根据情况可以要求保险公司支付或者垫付抢救费用。

保险公司应自收到赔偿申请之日起1日内，书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料;自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将核定结果告知被保险人。对不属于保险责任的，应当书面说明理由;对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金。

3.赔偿原则

交强险实行“无责赔付”，而商业第三者责任险实行“有责赔付，无责不赔”。根据中国保监会的相关规定，在交通事故发生后，对第三者造成损失的赔偿，实行交强险”先行、商业第三者责任险补充的原则。即在赔偿总额中，先由“交强险”在责任限额内赔偿，对剩余金额，再由商业第三责任险按照事故责任比例计算免赔率，确定相应的赔偿金额。

值得注意的是，交强险实行“见费出单”，即保费不到账，理赔不认账。

另外，所谓“理赔限额”是指每次出险的赔偿上限，而不是多次交通事故的累积赔

偿总额。

4.索赔材料

商业第三者责任险理赔时所需要的材料与交强险大体一致，需要提交下列7种材料

(1)“交强险，’保险单。

(2)被保险人出具的索赔申请书。

(3)被保险人和受害人的有效身份证明，被保险机动车行驶证衣玻人的驾驶证。

(4)公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明。

(5)被保险人根据有关法律法规的规定，选择自行协商方式处理通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的、记录交通事故情况的协议书。

(6)受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗诬次及有关损失清单和费用单据。

(7)其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明资料。