提高车险理赔定损环节效率及方法

目前我国经营车险的保险公司普遍面临着网点数量与车险承保业务量之间的矛盾。以河南省为例，河南省下辖17个地级市、50个市辖区、21个县级市和88个县。而目前xx产险河南省分公司共有18家市级中心支公司及128家县区级四级机构，机构网络覆盖率为76．60%，其营业网点只能基本覆盖省内主要市县，网点数量少、覆盖范围小问题仍然没有得到根本缓解。因此，目前保险公司车险理赔第一现场查勘率不足70%，这一数据在营业网点尚未能完全覆盖的广大农村地区会更低。营业网点数量不足，一方面导致车辆出险时保险公司难以到达现场，获得第一手资料，影响后续理赔流程的顺利进行，从而拖长了理赔时效；另一方面导致保险公司难以合理分配理赔资源，增加理赔支出，这必然降低保险公司的车险理赔效率。

提高车险理赔定损环节效率的方法

1、车险理赔流程环节设置繁琐

我国保险公司主要采取以自主理赔为主的服务模式。为保障车险赔付的准确性，该模式将车险案件基本理赔流程设为13至15个环节，环节较多、程序复杂、环环相扣，一旦某个环节陷入停滞，整个车险理赔流程都将难以为继。如车辆定损环节，往往因为费用报价同市场价格存在差异而难以定论，导致定损或核损周期过长，从而影响理赔时效。

2、部分超权限分级设定程序较多

为控制理赔风险、挤压不合理赔款支出，各保险公司一般都设有车险理赔审批权限。XX财险河南省分公司权限设置遵循“集中+授权”原则，根据各级机构权限大小及权限范围进行授权审批。以中心支公司权限为例，根据中心支公司规模大小，将其分为A、B、C三类机构，不同机构设置不同的核赔、核损、及报价权限。赔案审批权限区分过细，各级程序设定步骤较多，未形成各级联动、集中研究、集中解决超权限案件的内部统一协作模式，成为了提高理赔效率的障碍。

3、人伤管控缺乏，考核指标不细

近年来，全行业车险案件中人伤案件赔款占车险总赔款支出的比重不断增加，涉及人伤案件的理赔纠纷持续增长。由于案情复杂、损失金额较大、定损涉及部门较多，人伤案件成为制约车险理赔效率的重要因素之一。然而当前保险行业内对于车险理赔的管理仍然停留在对车险损失和财产损失的管控，缺乏人伤案件的管控制度。目前对车险理赔的考核指标包括8项：综合赔付率、案件结案率、金额结案率、小额案件结案率、封存未决变动率、及时立案率、立案注销率及未决估损准确率。上述指标主要以综合管控为主，涉及小额案件的指标一项，尚未有单独涉及人伤案件考核的指标。“管中窥豹，可见一斑”，当前大多数保险公司对人伤案件都缺乏独立专门的管控机制，缺少针对人伤案件理赔规律总结及技术分析指标的建立。